Le courtier en devises est-il agréé et réglementé ?

Le courtier en devises est-il agréé et réglementé?

La société est-elle agréée, réglementée et autorisée à exercer en tant que courtier en devises là où tu vis?

Remarque l'accent supplémentaire mis sur « là où tu vis » ?

Il ne suffit pas de vérifier le statut réglementaire d'un courtier, tu dois savoir auprès de quel organisme de réglementation il est enregistré et si la juridiction que l'organisme de réglementation supervise couvre le pays où tu vis !

La réglementation du marché des changes fait référence aux règles et lois que les entreprises opérant dans le secteur des changes doivent respecter.

Le but de la réglementation est de te protéger contre les risques financiers non divulgués, les pratiques abusives telles que la manipulation des prix et des ordres, et la fraude.

En d'autres termes, la réglementation tente de te protéger des courtiers véreux qui agissent de manière malhonnête.

Il n'existe pas d'organisme mondial unique régissant le marché des changes pour contrôler ce marché gigantesque ouvert 24 heures sur 24, 5 jours sur 7.

Au lieu de cela, la responsabilité incombe principalement à chaque pays. La plupart des pays disposent d'une autorité de régulation qui établit un cadre de règles et de normes que les courtiers de détail en devises doivent respecter.

Ces règles prévoient notamment l'enregistrement et l'octroi d'une licence auprès de l'organisme de réglementation, ainsi que des audits et des examens réguliers pour s'assurer que les entreprises respectent les exigences réglementaires.

Chaque organisme de réglementation du Forex opère dans sa propre juridiction et la réglementation et l'application de la loi varient considérablement d'un pays à l'autre.

En bref, les exigences réglementaires sont établies et doivent être respectées par TOUS les courtiers en devises sous leur juridiction.

Si un courtier en devises ne s'y conforme pas, l'organisme de réglementation a le pouvoir d'imposer des amendes et des mesures disciplinaires. Ces amendes peuvent être substantielles et inciter fortement les entreprises à respecter la loi.

Et si les amendes ne fonctionnent pas, l'organisme de réglementation peut finalement révoquer la licence d'exploitation de cette société si les violations de la réglementation sont particulièrement graves ou si la société ne met pas en œuvre de manière satisfaisante les changements visant à prévenir de futures violations.

Si cela se produit, le courtier de change ne peut plus exercer ses activités dans cette juridiction puisqu'il opérerait illégalement sans licence.

Les réglementations du Forex diffèrent d'un pays à l'autre. Cela signifie que tous les organismes de réglementation ne suivent pas le même type de réglementation ou n'offrent pas le même type de protection financière.

Chaque organisme de réglementation a ses propres exigences réglementaires et son propre domaine de compétence.

Non seulement les exigences réglementaires diffèrent, mais l'APPLICATION de ces exigences diffère également d'un pays à l'autre !

Tu peux créer toutes les règles que tu veux, mais si tu ne les appliques pas, l'organisme de réglementation n'est alors qu'un tigre de papier.

Un tigre de papier est un terme qui désigne quelque chose ou quelqu'un qui prétend ou semble être extérieurement puissant ou menaçant, mais qui est en réalité intérieurement faible ou inefficace.

À part les tigres de papier, toutes les agences de régulation ne sont pas crédibles. Certaines des agences de régulation dans les juridictions dites « offshore » ne sont essentiellement rien de plus que des bureauxde « tampon en caoutchouc».

En ce qui concerne les juridictions, il existe différents niveaux de « rigueur ».

Par exemple, les États-Unis et le Japon sont considérés comme ayant les organismes de réglementation les plus stricts.

En gros, plus la juridiction est « stricte », plus les traders individuels bénéficient de protections, mais plus il est coûteux pour le courtier d'opérer dans cette juridiction.

Cela est dû à des exigences plus strictes telles que :

• Avoir un bureau physique et du personnel local.
• Exiger une somme importante d'argent dès le départ, ne serait-ce que pour démarrer l'entreprise.
• De plus, des fonds supplémentaires sont mis de côté pour éviter la faillite et pouvoir payer lorsque leurs clients gagnent.
• Soumettre régulièrement des rapports pour vérifier la conformité à toutes les exigences de licence.

Non seulement les coûts initiaux sont généralement très élevés, mais les coûts de licence doivent également être maintenus chaque année.

Malgré tous les coûts de conformité et les tracas supplémentaires, les courtiers réputés choisissent toujours de s'enregistrer et d'être réglementés dans des juridictions plus strictes, car cela améliore leur crédibilité et renforce la confiance de leurs clients.

Soyons clairs cependant. Un courtier réglementé ne signifie pas automatiquement que tu peux lui faire aveuglément confiance.

Juridictions « strictes » en matière de Forex

Voici une carte indiquant les juridictions qui sont supervisées par des organismes de réglementation généralement considérés comme stricts :

Juridiction	Agence de réglementation
États-Unis	Commission des opérations à terme sur marchandises (CFTC) Association nationale des marchés à terme (NFA)
Japon	Agence des services financiers (FSA)
Royaume-Uni	Financial Conduct Authority (FCA)
Canada	Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM)
UE	Commission des valeurs mobilières de Chypre (CySEC)
UE	Malte Autorité des services financiers (MFSA)
Singapour	Autorité monétaire de Singapour (MAS)
Hong Kong	Securities and Futures Commission (SFC)
Australie	Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC)
Nouvelle-Zélande	Autorité des marchés financiers (FMA)

La plupart des courtiers en devises réglementés dans des juridictions strictes sont moins sujets aux escroqueries.

Juridictions « douteuses » en matière de Forex

Voici une carte montrant les juridictions qui sont douteuses en ce qui concerne la protection adéquate des clients. Soit la juridiction est « légèrement » supervisée par une agence de régulation avec des exigences minimales(en rouge), soit elle n'est pas supervisée du tout(en noir) et permet aux courtiers de s'autoréguler.

Juridiction	Agence de réglementation
Belize	Belize Commission internationale des services financiers (IFSC)
Îles Vierges britanniques (BVI)	Commission des services financiers des îles Vierges britanniques (FSC)
Îles Caïmans	Autorité monétaire des îles Caïmans (CIMA)
Îles Cook
Îles Marshall
Kenya	Autorité des marchés de capitaux (CMA)
Maurice	Commission des services financiers (FSC)
Afrique du Sud	Autorité de contrôle des services financiers (FSCA)
Saint-Christophe-et-Niévès
Seychelles	Seychelles Autorité des services financiers (FSA)
Saint-Vincent-et-les-Grenadines (SVG)	Autorité des services financiers (FSA)
Vanuatu	Vanuatu Commission des services financiers (VFSC).

Sur la carte, tu remarqueras de nombreuses petites îles tropicales qui sont plus connues comme destinations touristiques onéreuses avec leurs stations balnéaires huppées.

Ces îles sont connues sous le nom de «juridictions offshore», c'est-à-dire des pays à fiscalité faible ou nulle dont les lois sur les sociétés maximisent la confidentialité financière et minimisent les interférences réglementaires pour les particuliers et les entreprises.

Pourquoi les courtiers en devises aiment-ils s'installer « offshore » ?

• Création d'entreprise rapide et peu coûteuse
• Exigences minimales en matière de capital
• Impôts minimes ou inexistants
• Pas besoin de déclarer ses activités aux autorités
• Pas besoin de bureau physique ni de personnel sur place

Les courtiers en devises étrangères aiment s'installer dans ces juridictions offshore pour contourner ce qu'ils peuvent considérer comme des réglementations trop restrictives et des coûts de conformité élevés dans leur propre pays.

En gros, le coût et la difficulté de créer une société et d'exercer en tant que courtier en devises sont bien moindres.

Méfie-toi des courtiers en devises non agréés

Si tu cherches « courtier forex » sur Google, tu trouveras probablement de nombreuses entreprises qui opèrent en tant que courtiers forex sans licence.

L'argument avancé par les courtiers en devises non agréés est qu'au lieu de devoir dépenser beaucoup d'argent (et de temps) pour obtenir une licence et se conformer à toutes les règles et exigences, le fait d'opérer sans licence leur permet de réduire considérablement leurs dépenses d'exploitation et de disposer de plus de fonds à consacrer à leur activité proprement dite, comme le marketing et la promotion pour acquérir de nouveaux clients.

Je ne sais pas pour toi, mais il est difficile de faire confiance à un courtier en devises qui a démarré avec un capital de 1 000 dollars, qui n'a pas de licence, qui n'a ni bureau ni personnel et qui opère uniquement en ligne.

Une société non agréée n'est réglementée par aucun organisme de contrôle. Cela signifie qu'elle n'est pas tenue de respecter les règles de protection des consommateurs telles que la protection des fonds des clients, la fourniture d'informations claires et la divulgation de la manière dont elle exécute les transactions, ainsi que la résolution des problèmes et des plaintes des clients.

Elles peuvent promettre de meilleures conditions de trading, notamment des bonus de dépôt, des spreads serrés et un effet de levier ridiculement élevé.

Cependant, nous te recommandons de les éviter car la probabilité que ces sociétés soient des escroqueries est élevée.

Si tu subis un traitement injuste, tel que la manipulation de transactions entraînant des pertes ou l'impossibilité de retirer tes fonds, tu ne seras protégé par aucune loi ou réglementation spécifique.

TU SERAS SEUL.

Étant donné que la société n'est pas réglementée, tu n'auras pas accès aux procédures de réclamation ou aux régimes d'indemnisation si quelque chose tourne mal.

Il n'y aura pas d'organisme de réglementation vers lequel se tourner pour résoudre les litiges de manière juste et impartiale et qui aura le pouvoir de redresser la situation.

Pourquoi devrais-tu choisir un courtier forex réglementé ?

Un courtier forex réglementé doit se conformer aux normes établies par l'organisme de réglementation, ce qui permet de garantir que la manière dont le courtier forex mène ses activités avec toi est éthique et équitable.

Par exemple, aux États-Unis, un courtier forex légitime doit être enregistré en tant que courtier de détail en devises étrangères (RFED).

Si tu n'es pas satisfait du niveau de service, ou si tu penses que ton courtier t'escroque, tu peux signaler un courtier réglementé à son agence de régulation.

Bien que l'organisme de réglementation ne s'implique généralement pas directement dans les conflits entre une entreprise et son client, il enquêtera sur tout cas de fraude ou d'abus à l'égard des consommateurs.

S'il est reconnu coupable, l'organisme de réglementation peut infliger de lourdes amendes, révoquer sa licence et même interdire définitivement au courtier d'exercer dans le pays.

En exigeant des courtiers en devises qu'ils opèrent dans le cadre d'un ensemble de règles définies par les organismes de réglementation du marché des changes, les traders particuliers peuvent être certains que lorsqu'ils négocient avec le courtier en devises, ils sont traités de manière équitable et éthique.

Enfin, pourquoi ne pas négocier avec un courtier en devises réglementé ? Pourquoi choisir un courtier qui évite délibérément d'être soumis à une agence de régulation stricte ?

Nous ne disons pas que tous les courtiers non réglementés veulent te voler ton argent, mais étant donné que le secteur du forex de détail a toujours été sujet à la fraude, pourquoi prendre le risque ?

Comment vérifier le statut réglementaire d'un courtier

Chaque courtier forex qui est agréé et autorisé à exercer par son organisme de réglementation reçoit un numéro d'identification unique.

Les courtiers réglementés sont tenus d'afficher leurs informations réglementaires de manière visible sur leur site web afin que tu puisses facilement repérer leur numéro d'identification (généralement en bas de chaque page).

Un courtier peut prétendre être basé dans une juridiction spécifique, mais mentir. L'entreprise peut revendiquer à tort le numéro d'identification d'une autre entreprise ou, pire encore, inventer un faux numéro d'identification.

C'est pourquoi il est important de VÉRIFIER ce numéro d'identification sur le site Web de l'organisme de réglementation officiel.

Pour aider les traders, comme toi, à vérifier le statut réglementaire d'un courtier forex, la plupart des organismes de réglementation tiennent à jour une base de données en ligne à laquelle tu peux accéder afin de vérifier si un courtier est réellement réglementé par l'organisme concerné.

Le site Web d'un organisme de réglementation doit fournir des informations sur un courtier, ses propriétaires et ses dirigeants, un bref historique de ses activités et toute mesure réglementaire prise à l'encontre du courtier en raison de problèmes de non-conformité ou de plaintes de clients.

Par exemple, un courtier en devises peut prétendre être autorisé à opérer au Royaume-Uni en affichant un numéro d'enregistrement de la FCA.

Plutôt que de croire aveuglément, tu devrais visiter le site Web de la FCA et vérifier toi-même leur licence.

La vérification peut être effectuée en effectuant une recherche rapide sur le site Web de la FCA. Tu peux effectuer une recherche par nom ou par numéro et vérifier si les informations réglementaires sur le site Web du courtier correspondent.

Si le courtier est répertorié, vérifie que les coordonnées indiquées correspondent à celles qui figurent sur le site Web de la société.

Certains courtiers malhonnêtes se font passer pour la société cotée en bourse. C'est pourquoi il est important d'utiliser les coordonnées enregistrées pour confirmer que tu fais bien affaire avec la société en question avant de traiter avec elle.

Si tu n'es pas sûr du statut réglementaire d'un courtier, contacte-le directement et demande-lui quel est son statut réglementaire actuel. Si tu n'obtiens pas de réponse, c'est un signal d'alarme.

Négocie avec un courtier qui a un bureau physique dans ton pays

Si tu veux que ton argent soit en sécurité, négocie avec un courtier réglementé qui opère physiquement dans le pays où tu vis.

Les courtiers en devises qui opèrent en dehors de ton pays et dans des juridictions étrangères ne sont pas toujours légalement tenus de détenir des licences auprès des organismes de réglementation. Surtout dans les juridictions offshore, où la gouvernance est faible ou inexistante.

Si l'agence de régulation, le courtier et toi-même êtes tous dans la même juridiction, tu seras mieux protégé car tu pourras dénoncer ton courtier à l'agence de régulation si tu as l'impression d'être victime d'une escroquerie.

Si le courtier n'a pas de bureau physique dans ton pays et/ou n'est pas réglementé dans ton pays, tu ne trouveras probablement aucun recours légal si quelque chose tourne mal.

Méfie-toi de «l'arbitrage réglementaire». Il s'agit de courtiers en devises qui tentent de tirer profit des différences de réglementation entre les juridictions. Par exemple, un courtier en devises opérant dans une juridiction stricte peut créer une société distincte (filiale) sous la même marque dans une juridiction offshore qui, selon lui, a des exigences réglementaires plus souples. Le courtier demande alors à ses clients d'effectuer leurs transactions par l'intermédiaire de cette filiale. Par exemple, le courtier peut afficher une licence de l'UE ou du Royaume-Uni pour vous assurer qu'il est « sûr », mais ensuite ouvrir votre compte auprès de la filiale offshore. Si vous ouvrez un compte auprès d'un courtier, assurez-vous que le compte est ouvert dans la juridiction que vous spécifiez. Ne laissez pas le courtier choisir pour vous, sinon vous risquez de renoncer à votre protection réglementaire.

« Teste » ton courtier

Tu es donc intéressé par un courtier forex et AVANT d'ouvrir un compte, tu as fait tes recherches.

Le courtier semble sûr, donc tu ouvres un compte réel.

Tu as probablement une somme en tête que tu veux déposer.

Ne le fais pas tout de suite.

Fais d'abord un « essai » avec le courtier :

• Effectue un PETIT dépôt.
• Ouvre et ferme quelques PETITES transactions.
• Demande à retirer la totalité du solde de ton compte.
• Confirme que tu as bien reçu les fonds.

Cela te permet de tester la facilité du processus d'entrée et de sortie d'argent chez un courtier.

Combien de temps a-t-il fallu pour traiter le retrait ? Cela ne devrait pas prendre plus de 24 à 48 heures. Si cela prend tellement de temps que tu dois relancer le courtier à plusieurs reprises au sujet de ta demande de retrait, méfie-toi.

Si tout se passe bien et que tu es satisfait de ton expérience de test, tu peux alors déposer une somme plus importante.

Au fait, si tu commences à recevoir des appels téléphoniques du courtier qui essaie de t'« encourager » à déposer des fonds supplémentaires sur ton compte de trading avant ou après avoir demandé le retrait, ce n'est pas bon signe.

Il n'y a rien de mal à ce que le courtier te contacte pour voir si tu as besoin d'aide pour utiliser sa plateforme de trading, mais tu devrais te demander pourquoi il essaie déjà de te convaincre d'ajouter de l'argent et de trader davantage.