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O que é KYC?
Eu sei o que podes estar a pensar...
Não. Desculpa.
Infelizmente, não se trata de um novo tipo de frango do Kentucky. 😂
O que é KYC?
Ao abrir uma conta, podes notar que a troca de criptomoedas exige que completes algo chamado processo de verificação "KYC".
As trocas de criptografia nos EUA e em muitos outros países estão sujeitas a leis e regulamentos bancários de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Para cumprir esses regulamentos, as trocas de criptografia devem reunir informações específicas sobre seus clientes. Este processo é tipicamente conhecido como "KYC", que significa "Conhece o teu cliente".
Isto significa que terás de fornecer informações pessoais que confirmem a tua identidade.
Para evitar que os fundos sejam utilizados para fraude, branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, fazer-se passar por uma falsa herdeira alemã e outras actividades ilegais, as bolsas têm de dar mais alguns passos do que o teu barista perguntar pela tua bebida de café e alcunha.
Ao recolher informações sobre a identidade dos seus clientes, é criada uma base de dados que as autoridades policiais podem utilizar nas suas investigações, no caso de uma futura atividade criminosa.
O "Know Your Customer" (KYC) não é exclusivo das criptomoedas e aplica-se a quase TODAS as instituições financeiras que detêm fundos de clientes.
Por exemplo, passas por um processo KYC mesmo quando abres uma conta bancária ou solicitas um cartão de crédito, um empréstimo automóvel ou uma hipoteca.
Existem diferentes níveis de KYC, desde o KYC zero até ao KYC super completo.
Embora algumas trocas de criptomoedas ainda permitam que os utilizadores depositem fundos sem passar pelo KYC, estão a tornar-se uma raça em extinção à medida que se torna um padrão global. Hoje em dia, a maioria das principais bolsas de criptomoedas exige o KYC assim que um novo utilizador abre uma conta.
Como é que o KYC funciona?
Quando te inscreves para uma conta numa bolsa, terás de fornecer as tuas informações básicas, tais como:
- O teu nome completo
- A tua data de nascimento
- A tua morada
- O teu endereço de e-mail
- O teu número de telefone
Estas informações são necessárias para garantir que a bolsa cumpre os requisitos dos regulamentos de combate ao branqueamento de capitais (AML).
O objetivo dos regulamentos AML é impedir que as pessoas ocultem a origem, o fluxo e o destino das transferências electrónicas de dinheiro, para que as autoridades policiais possam localizar o fluxo de fundos ilícitos.
Não te podes esconder se tiveres de revelar a tua identidade.
Dependendo da plataforma de negociação ou das leis locais, a bolsa pode também pedir-te informações adicionais, tais como
- A tua fonte de rendimento
- O teu número de segurança social
- Um documento de identificação com fotografia emitido pelo governo, como uma carta de condução ou um passaporte
- Um comprovativo de morada, como uma cópia da tua conta de serviços públicos
- Uma fotografia tua (selfie)
- Uma digitalização biométrica facial (vídeo selfie)
Embora o processo de registo inicial seja normalmente automatizado, as instituições financeiras têm equipas de apoio ao cliente (seres humanos reais) encarregadas de verificar se as informações fornecidas são corretas. Talvez até recebas uma chamada deles!
Para saberes quais são os requisitos KYC específicos de uma bolsa de criptomoedas e quanto tempo podes esperar que o processo de verificação demore, procura a secção de apoio ao cliente no seu website.
Por último, também é comum que as bolsas tenham mais requisitos KYC para contas maiores ou grandes transacções. Eles estão apenas a certificar-se de que os fundos são de fontes legítimas e que não há nada de obscuro a acontecer!
Outras bolsas de criptomoedas exigem o mesmo processo KYC, independentemente do valor dos fundos que desejas depositar ou levantar.
Como podes ver, são muitas informações pessoais que terás de revelar.
É por isso que é importante certificares-te de que estás a lidar com uma bolsa de criptomoedas de confiança!
Embora o KYC possa parecer um incómodo para ti, provavelmente não tens escolha.
Com milhares de milhões de dólares a entrarem no mercado de criptomoedas a partir de várias fontes, cada vez mais governos estão a forçar as bolsas de criptomoedas a cumprirem os seus processos de Conhecer o teu Cliente (KYC) e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML).