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¿Con quién estás operando?
¿Es el bróker de divisas una empresa legítima? ¿Puedes confiar en él?
A diferencia de Batman en la historia de la lección anterior, no vas a saber con quién estás operando. E incluso si lo supieras, eso no significa que debas confiar ciegamente en ellos.
No te fíes de Spider-Man. Me robó el dinero. No dudes en saltarte su próxima película.
Aunque empezó como una broma en la que Batman y Spider-Man debían hacer apuestas amistosas sobre dónde se dirigía el GBP/USD, no acabó tan amigablemente. Batman acabó siendo engañado por un compañero superhéroe, que supuestamente era un «buen tipo».
Si no estás familiarizado con la historia anterior, significa que no has leído nuestra lección anterior sobre Cómo funcionan (más o menos) los brókeres de Forex, protagonizada por Batman y Spider-Man. Es muy recomendable que leas esta lección primero.
Corredores de divisas
Para operar en forex, necesitarás una cuenta de operaciones con un proveedor de servicios de operaciones de cambio de divisas (FX) en línea o de operaciones con CFD, más comúnmente conocidos como«brokers de forex » minoristaso «proveedores de CFD ».
Cuando abras una cuenta de operaciones con esta empresa, tendrás que depositar dinero en la cuenta para poder operar.
¿Estás seguro de que puedes confiar en este bróker?
Por desgracia, no todos los brókeres son honestos y de confianza.
Un gran problema de la industria del comercio minorista de divisas es la falta de transparencia y unas estructuras reguladoras poco claras con una supervisión insuficiente.
Debido a su naturaleza descentralizada y global, el mercado de divisas está menos regulado que otros mercados financieros, lo que lo hace más propenso al fraude.
Y con el auge de las plataformas de negociación basadas en Internet desde principios de la década de 2000, el comercio de divisas se ha vuelto aún más accesible y popular entre los operadores minoristas de todo el mundo.
Esta explosión de traders novatos («carne fresca») crea más oportunidades para comportamientos dudosos por parte de corredores de bolsa turbios, como estafas, manipulación de órdenes, negativa a pagar las ganancias o impedir que los titulares de cuentas retiren sus fondos.
En el pasado, muchos brókeres de divisas no estaban regulados, lo que significa que estos brókeres NO operaban bajo la supervisión de un organismo regulador cuya función es proteger a los operadores de ser estafados. Así que si te estafan, no hay esperanza de recurso legal.
Tu dinero se ha esfumado.
Avancemos rápidamente hasta hoy y, aunque la industria minorista de divisas se ha ido regulando poco a poco, todavía existen corredores de bolsa turbios que no deberían estar en el negocio.
Por eso, el primer paso más importante es verificar la legitimidad del bróker de forex que elijas.
Cuando buscas operar en forex, es importante identificar a los brókeres que tienen buena reputación y evitar a los que no la tienen.
No querrás acabar formando parte del desafortunado grupo de operadores individuales que caen en una estafa de forex.
Para identificar a los corredores de confianza de los que no lo son,debes informarte antes de depositar una gran cantidad de dinero con un corredor.
El bróker de forex que elijas será tu primera decisión crítica como nuevo operador.
¿Por qué?
Porque vas a entregarle dinero a esta empresa.
Así que lo primero que tienes que asegurarte, sobre todo ANTES de hacer tu primera operación, es que una vez que transfieras los fondos al bróker... también podrás retirarlos.
Podrías suponer que una vez que tu dinero esté en tu cuenta de operaciones, podrás operar con él y luego retirarlo cuando quieras cobrar tus ganancias.
Pero no des por hecho que esto es cierto. ¡COMPRUÉBALO!
Nunca des nada por sentado, compruébalo siempre.
Puedes ser el mejor inversor del mundo, pero si tu bróker desaparece con tu dinero, no importa.
Acabarías siendo el inversor en quiebra más increíble del mundo. 🤣
Si quieres seguir siendo increíble, pero evitar quedarte en bancarrota, aquí tienes algunas preguntas importantes que debes considerar antes de elegir un corredor.
¿Es una empresa real?
¿El bróker de divisas es una empresa real?
No te dejes engañar por un sitio web bien diseñado.
Asegúrate de que detrás de ese sitio web hay una empresa legalmente constituida.
Aquí tienes algunas cosas que debes buscar para verificar que se trata de una empresa real:
- ¿Cuál es su nombre comercial formal?
- ¿Dónde está constituida y registrada para hacer negocios?
- ¿Cuánto tiempo lleva en el negocio?
- ¿Puedes encontrar algo sobre la empresa en Google?
- ¿Ha habido comunicados de prensa o artículos recientes sobre la empresa?
¿Dónde está ubicada?
¿Tiene la empresa una dirección física de oficina?
No te dejes engañar por una dirección que aparece en su sitio web. Asegúrate de que detrás de esa dirección hay una oficina real.
Una forma sencilla de comprobar si la oficina es real es utilizar Google Maps.
Introduce la dirección en Google Maps y mira lo que aparece.
Y para obtener una mejor vista de la oficina, también puedes usar Google Earth.
Introduce la dirección en Google Earth y mira lo que aparece.
Amplía la imagen hasta que puedas ver el edificio en el que se encuentran. ¿Es un edificio de oficinas real? ¿O tiene un aspecto sospechoso?
Si se parece al edificio de arriba, ¿estás seguro de que quieres entregarle tu dinero a este corredor? 🤔
Si no hay ningún edificio y, en su lugar, ves un almacén en una pequeña isla tropical o, peor aún, un terreno vacío, probablemente quieras pasar de esta empresa.
¿Quién dirige la empresa?
¿Sabes quién dirige la empresa? ¿O es una «empresa fantasma» sin empleados activos?
¿Quiénes son los directores de la empresa?
Un director es generalmente alguien que tiene una participación significativa en una empresa o tiene un título formal y la capacidad de controlar las actividades de la empresa.
Por ejemplo, los directores podrían ser el fundador (o cofundadores), el presidente, el director ejecutivo, el director de operaciones, el director financiero, otros directivos de nivel C o cualquier persona o entidad que posea el 10 % o más de la empresa.
Ten cuidado con las empresas de «propiedad opaca», en las que no se revelan sus verdaderos propietarios ni los directivos de la empresa.
Esta falta de transparencia podría deberse al hecho de que en realidad se trata de una empresa criminal cuyos miembros desean permanecer en el anonimato.
Si confías tus fondos a una empresa, debes conocer a las personas que controlan la empresa.
Si algo sale mal, sabrás a quién responsabilizar.
¿Puedes ponerte en contacto con la empresa?
¿La empresa ofrece varias formas de contactar con ellos?
Quieres asegurarte de que tu agente está ahí cuando necesites hacer una pregunta o tengas un problema.
- ¿Tiene un número de teléfono?
- ¿Tiene una dirección de correo electrónico?
- ¿Tiene un chat en línea en vivo?
- ¿Cuál es su horario de atención al cliente?
No basta con ver los tres en su sitio web. El hecho de que parezca que hay varias formas de ponerse en contacto con el corredor no significa que sea cierto. Comprueba que realmente funcionen todas y que no sea solo para aparentar.
📞 Llama al número de teléfono. ¿Alguien contesta rápidamente?
Envía un correo electrónico. ¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una respuesta? (Las respuestas automáticas no cuentan).
💬 Iniciar un chat en línea. ¿Funciona? ¿O simplemente te piden que envíes un mensaje rellenando un formulario?
🤖 Si el chat en línea funciona, ¿estás hablando con un chatbot o con una persona real?
⌚ ¿Cuál es su horario de atención al cliente? ¿Su personal de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, 5 días a la semana?
También puedes probar la calidad de su atención al cliente abriendo una cuenta de demostración. Una vez que hayas iniciado sesión en su plataforma de trading de demostración, envíales una pregunta utilizando su función de soporte.
Como eres un nuevo cliente potencial que puede abrir una cuenta real, deberían responderte. Si no lo hacen, deberías preguntarte cómo será su atención al cliente una vez que ya seas cliente.
Un bróker de confianza debe tener un equipo de atención al cliente dedicado que pueda responder a tus preguntas. En una situación de trading en vivo, el acceso telefónico o el chat en vivo en línea es imprescindible, ya que una respuesta por correo electrónico puede tardar días.
Al fin y al cabo, quieres asegurarte de que el bróker estará ahí para TI cuando lo necesites.
¿Está tu dinero seguro?
No te apresures a abrir una cuenta real o una cuenta de «dinero real» sin saber cómo se manejan tus fondos.
Debes hacerte las siguientes preguntas:
- ¿Qué banco utilizas para almacenar los fondos de los clientes?
- ¿Los fondos de los clientes se mantienen separados de la cuenta bancaria de la empresa?
El corredor de divisas debe utilizar un banco de confianza. Pregunta a quién utilizan. ¿Confiarías tus fondos a un banco desconocido?
Antes de depositar fondos en un corredor de divisas, asegúrate de que utiliza cuentas segregadas.
Una cuenta segregada es una cuenta bancaria dedicada en la que todo el dinero de sus clientes se mantiene completamente separado de los fondos de la empresa.
Esto significa que tu dinero se mantiene completamente separado del dinero del corredor.
La razón principal de las cuentas segregadas es evitar que el corredor utilice TUS fondos fuera de tu cuenta de operaciones.
Si un bróker de forex no separa las cuentas, podrá utilizar los fondos de los clientes para gastos operativos. ¿Y tal vez un coche deportivo exótico (o dos) para el director general? 🤔
O podría usar todos los fondos depositados para comprar un montón de bitcoins y desaparecer.
En el pasado, corredores de bolsa poco fiables han utilizado el dinero de sus clientes para sus propios fines, poniendo este dinero en un riesgo innecesario.
No quieres que tu corredor de bolsa utilice tu dinero para fines equivocados. Una cuenta segregada protege tu dinero contra el comportamiento deshonesto y fraudulento de los corredores de bolsa.
En caso de que un corredor de bolsa se declare en quiebra, también garantiza que los fondos de los clientes se identifiquen fácilmente. En caso de que los corredores de divisas se declaren insolventes, tu dinero no se verá afectado.
Dependiendo del país, las regulaciones establecen que las cuentas segregadas no pueden utilizarse para pagar a los acreedores, y los fondos de los clientes deben ser devueltos a los clientes.
Imagina que el dinero de un corredor y el de sus clientes se mezclan. Si este fuera el caso, ¡las empresas a las que tu corredor debe dinero podrían ir a por tu dinero!
Tener cuentas segregadas garantiza que los fondos de los clientes se identifiquen y devuelvan fácilmente en caso de quiebra.
Las cuentas segregadas entre los fondos de los clientes y los fondos de un corredor proporcionan seguridad. Si un corredor no utiliza fondos segregados, no deposites tu dinero con ellos.
Resumen
Para operar en forex, necesitas utilizar los servicios de un bróker minorista de forex. Y como depositarás el dinero que tanto te ha costado ganar, debes hacer tu propia diligencia debida (DYOR) y asegurarte de que la empresa es legítima.
Repasemos las preguntas que debes tener en cuenta:
- ¿Es una empresa real?
- ¿Dónde está ubicada?
- ¿Quién dirige la empresa?
- ¿Puedes ponerte en contacto con la empresa?
- ¿Tu dinero se maneja de manera segura?
Hay una última pregunta que debes considerar y que es crucial.
¿El corredor de divisas tiene licencia y está regulado?
Este tema es tan importante que merece su propia lección...