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Uma empresa de serviços monetários é uma classificação do setor financeiro que descreve uma empresa, ou pessoa que atua como empresa, que faz qualquer uma das seguintes coisas:
- Opera como corretor ou cambista de moedas.
- Desconta cheques.
- Emitir cheques de viagem, ordens de pagamento ou cartões pré-pagos.
- Vende ou resgata cheques de viagem, ordens de pagamento ou cartões pré-pagos.
- Opera como transmissor de dinheiro.
As MSBs são fortemente regulamentadas porque transferem, convertem ou trocam dinheiro.
A distinção foi criada principalmente como uma forma de identificar indivíduos ou empresas que poderiam estar a operar negócios relacionados com dinheiro ilegalmente, sem o registo comercial adequado, licenças e supervisão regulatória do Governo Federal.
As bolsas de criptomoedas centralizadas (CEX) sediadas nos EUA são obrigadas a tratar o registo das MSBs de forma diferente do registo de outras contas comerciais, devido ao seu potencial para atividades ilegais de manuseamento de dinheiro.
A regulamentação das MSBs faz parte de um programa mais amplo de combate à lavagem de dinheiro (AML) implementado pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA.