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Une entreprise de services monétaires, c'est une catégorie d'activité dans le secteur financier qui décrit une entreprise, ou une personne qui agit comme une entreprise, qui fait l'une des choses suivantes :
- Opère en tant que négociant ou bureau de change.
- Encaisser des chèques.
- Émet des chèques de voyage, des mandats ou des cartes prépayées.
- Vendre ou échanger des chèques de voyage, des mandats ou des cartes prépayées.
- Opère en tant que société de transfert de fonds.
Les MSB sont super réglementées parce qu'elles transfèrent, convertissent ou échangent de l'argent.
Cette distinction a été mise en place principalement pour repérer les personnes ou les entreprises qui pourraient faire des affaires liées à l'argent de manière illégale, sans avoir les bons enregistrements commerciaux, les licences et la surveillance réglementaire du gouvernement fédéral.
Les bourses centralisées de cryptomonnaies (CEX) basées aux États-Unis doivent traiter l'enregistrement des MSB différemment des autres enregistrements de comptes commerciaux en raison de leur potentiel d'activités illégales de traitement d'argent.
La réglementation des MSB fait partie d'un programme plus large de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) mis en place par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor américain.