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«Conoce a tucliente» (KYC, por sus siglas en inglés) es una normativa impuesta por los gobiernos y las agencias reguladoras a las instituciones financieras y los proveedores de servicios, que les obliga a identificar y verificar la identidad de sus clientes.
Las plataformas centralizadas de intercambio de criptomonedas (CEX) en los Estados Unidos y algunos proveedores de carteras personales, por ejemplo, exigen que proporciones no solo tu dirección de correo electrónico, sino también tu nombre completo, un comprobante de domicilio, un número de teléfono y un número de la seguridad social, que luego se comparan con una copia de un documento de identidad emitido por el gobierno, como un permiso de conducir o un pasaporte válidos.
Algunas instituciones llegan incluso a solicitar extractos bancarios o facturas de servicios públicos para confirmar diferentes partes de tu información de identificación personal (PII).
El propósito de solicitar información KYC gira principalmente en torno al cumplimiento de los programas contra el lavado de dinero que los bancos y otras empresas e instituciones financieras tradicionales han exigido durante años.
La normativa KYC está pensada para beneficiar no solo al gobierno que impone las regulaciones, sino también a las empresas, instituciones y personas que participan en el ecosistema de las criptomonedas.
El KYC tiene por objeto aumentar la confianza entre los clientes y las empresas con las que hacen negocios. Las empresas quieren que se las considere proactivas y conscientes de la seguridad de quienes permiten acceder a su red.
El KYC ayuda a reducir el riesgo legal para las empresas, ya que la confirmación de las identidades de las personas y las empresas reduce la posibilidad de impugnaciones legales y sanciones reglamentarias.
KYC ayuda a mantener alejados a los malos actores que podrían participar en actividades sospechosas o ilegales.
Los detractores del KYC afirman que elimina una de las características clave de las criptomonedas: el anonimato.