This article has been translated from English to Arabic.
الائتمان الاستهلاكي هو مؤشر اقتصادي يقيس مقدار الديون التي تتحملها الأسر في اقتصاد ما.
وهو يقيس مقدار الائتمان الممنوح للمستهلكين في فترة زمنية معينة.
الائتمان الاستهلاكي هو محرك رئيسي للإنفاق الاستهلاكي، الذي بدوره يدفع النمو الاقتصادي.
لذلك، يراقب الاقتصاديون وصانعو السياسات الائتمان الاستهلاكي عن كثب باعتباره مؤشراً على صحة الاقتصاد.
دعونا نستكشف أهمية مؤشر الائتمان الاستهلاكي وكيفية حسابه وتأثيره على الاقتصاد ككل.
ما هو الائتمان الاستهلاكي؟
يشير الائتمان الاستهلاكي إلى القروض والائتمانات الممنوحة للأفراد لتمويل نفقاتهم الشخصية، باستثناء قروض الرهن العقاري المستخدمة لشراء العقارات.
ويشمل أنواعًا مختلفة من الائتمان، مثل ديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية.
يعد الائتمان الاستهلاكي مكونًا أساسيًا في الاقتصاد، حيث يتيح للمستهلكين شراء السلع والخدمات، مما يؤدي بدوره إلى دفع عجلة النمو الاقتصادي.
كيف يتم حساب الائتمان الاستهلاكي؟
في الولايات المتحدة، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بجمع ونشر بيانات عن الائتمان الاستهلاكي على أساس شهري.
تنقسم البيانات إلى فئتين رئيسيتين:
- الائتمان المتجدد: يشمل هذا النوع من الائتمان ديون بطاقات الائتمان وأشكال الائتمان الأخرى التي يمكن استخدامها وسدادها واستخدامها مرة أخرى. يسمح الائتمان المتجدد للمستهلكين باقتراض الأموال وسدادها حتى حد ائتماني محدد مسبقًا.
- الائتمان غير المتجدد: تشمل هذه الفئة القروض المقسطة مثل قروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية. على عكس الائتمان المتجدد، ينطوي الائتمان غير المتجدد على اقتراض مبلغ ثابت من المال يتم سداده خلال فترة محددة، عادةً من خلال دفعات شهرية منتظمة.
ما أهمية الائتمان الاستهلاكي؟
يعتبر الائتمان الاستهلاكي مؤشراً رئيسياً على الإنفاق الاستهلاكي والصحة الاقتصادية العامة.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل الائتمان الاستهلاكي مهمًا:
- إنفاق المستهلكين: نظرًا لأن إنفاق المستهلكين يمثل جزءًا كبيرًا من الناتج المحلي الإجمالي (GDP) لأي بلد، فإن زيادة الائتمان الاستهلاكي غالبًا ما تشير إلى ارتفاع الإنفاق والنمو الاقتصادي. على العكس من ذلك، قد يشير انخفاض الائتمان الاستهلاكي إلى انخفاض إنفاق المستهلكين وتباطؤ اقتصادي محتمل.
- ثقة المستهلك: قد يعكس ارتفاع الائتمان الاستهلاكي زيادة ثقة المستهلك، حيث يكون الأفراد أكثر استعدادًا لتحمل الديون عندما يشعرون بالتفاؤل بشأن مستقبلهم المالي. من ناحية أخرى، قد يشير انخفاض الائتمان الاستهلاكي إلى أن المستهلكين أصبحوا أكثر حذرًا بسبب عدم اليقين الاقتصادي.
- الاستقرار المالي: يمكن أن تساعد مراقبة مستويات الائتمان الاستهلاكي في تحديد المخاطر المحتملة على الاستقرار المالي. فقد تؤدي المستويات المرتفعة للغاية من ديون المستهلكين إلى زيادة حالات التخلف عن سداد القروض، مما قد يؤثر سلبًا على النظام المالي والاقتصاد ككل.
- السياسة النقدية: غالبًا ما تستخدم البنوك المركزية بيانات الائتمان الاستهلاكي لتقييم فعالية سياستها النقدية. على سبيل المثال، إذا لم ينمو الائتمان الاستهلاكي على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فقد يشير ذلك إلى أن السياسة النقدية لا تحفز النشاط الاقتصادي بشكل فعال.
كيف يتم قياس الائتمان الاستهلاكي؟
يتم قياس الائتمان الاستهلاكي عادةً من قبل الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة، الذي ينشر بيانات عن الائتمان الاستهلاكي كل شهر.
وتشمل البيانات الائتمان المتجدد وغير المتجدد، وتصنف حسب نوع الائتمان والمقرض.
قد تقيس دول أخرى أيضًا الائتمان الاستهلاكي باستخدام طرق مماثلة، على الرغم من أن البيانات قد تنشرها وكالات أو منظمات حكومية مختلفة.
متى يتم نشر بيانات الائتمان الاستهلاكي؟
يصدر تقرير الائتمان الاستهلاكي شهريًا من قبل الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة.
ويتم نشره عادةً في اليوم الخامس من الشهر التالي لفترة التقرير، حوالي الساعة 3:00 مساءً بتوقيت الساحل الشرقي.
يحتوي التقرير على بيانات الشهر السابق، مما يسمح للمستثمرين وصانعي السياسات والمحللين بمراقبة التغيرات في مستويات الائتمان الاستهلاكي وتقييم تأثيرها على الاقتصاد ككل.
ضع في اعتبارك أن جدول الإصدار قد يتغير، لذا من الضروري البقاء على اطلاع على أحدث تواريخ الإصدار من خلال مراجعة موقع الاحتياطي الفيدرالي أو متابعة مصادر الأخبار المالية.
ملخص
الائتمان الاستهلاكي هو مؤشر اقتصادي مهم يقيس مقدار الائتمان الممنوح للمستهلكين في فترة زمنية معينة.
الائتمان الاستهلاكي هو محرك رئيسي للإنفاق الاستهلاكي، والذي بدوره يدفع النمو الاقتصادي.
يمكن أن توفر الزيادات أو الانخفاضات في الائتمان الاستهلاكي معلومات قيمة عن صحة الاقتصاد وثقة المستهلكين.