This article has been translated from English to Vietnamese.
Tín dụng tiêu dùng là một chỉ số kinh tế đo lường số lượng nợ mà các hộ gia đình nắm giữ trong một nền kinh tế.
Nó đo lường số lượng tín dụng được mở rộng cho người tiêu dùng trong một khoảng thời gian nhất định.
Tín dụng tiêu dùng là một động lực chính của chi tiêu tiêu dùng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Vì thế, tín dụng tiêu dùng được các nhà kinh tế học và nhà hoạch định chính sách theo dõi chặt chẽ như một chỉ báo về tình trạng sức khỏe của nền kinh tế.
Hãy cùng khám phá tầm quan trọng của chỉ số tín dụng tiêu dùng, cách tính toán và tác động của nó đối với nền kinh tế rộng lớn hơn.
Tín Dụng Tiêu Dùng Là Gì?
Tín dụng tiêu dùng đề cập đến các khoản vay và tín dụng được mở rộng cho cá nhân để tài trợ cho các khoản chi tiêu cá nhân, ngoại trừ các khoản vay mua bất động sản.
Nó bao gồm nhiều loại tín dụng khác nhau như nợ thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay sinh viên và vay cá nhân.
Tín dụng tiêu dùng là một thành phần thiết yếu của nền kinh tế, vì nó cho phép người tiêu dùng mua sắm hàng hóa và dịch vụ, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Tín Dụng Tiêu Dùng Được Tính Như Thế Nào?
Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang thu thập và công bố dữ liệu về tín dụng tiêu dùng hàng tháng.
Dữ liệu được chia thành hai danh mục chính:
- Tín Dụng Xoay Vòng: Loại tín dụng này bao gồm nợ thẻ tín dụng và các hình thức tín dụng khác có thể được sử dụng, trả lại và sử dụng lại. Tín dụng xoay vòng cho phép người tiêu dùng vay và trả lại tiền lên đến một giới hạn tín dụng đã định trước.
- Tín Dụng Không Xoay Vòng: Danh mục này bao gồm các khoản vay trả góp như vay mua ô tô, vay sinh viên và vay cá nhân. Không giống như tín dụng xoay vòng, tín dụng không xoay vòng liên quan đến việc vay một số tiền cố định được trả lại trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là thông qua các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn.
Tại Sao Tín Dụng Tiêu Dùng Quan Trọng?
Tín dụng tiêu dùng là một chỉ số chính của chi tiêu tiêu dùng và sức khỏe kinh tế tổng thể.
Dưới đây là một số lý do tại sao tín dụng tiêu dùng quan trọng:
- Chi Tiêu Tiêu Dùng: Vì chi tiêu tiêu dùng chiếm một phần lớn của tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của một quốc gia, sự gia tăng tín dụng tiêu dùng thường báo hiệu chi tiêu và tăng trưởng kinh tế cao hơn. Ngược lại, sự sụt giảm tín dụng tiêu dùng có thể chỉ ra chi tiêu tiêu dùng giảm và một sự suy giảm kinh tế tiềm năng.
- Niềm Tin Tiêu Dùng: Sự gia tăng tín dụng tiêu dùng có thể phản ánh niềm tin tiêu dùng tăng lên, khi cá nhân sẵn sàng chấp nhận nợ khi họ cảm thấy lạc quan về tương lai tài chính của mình. Ngược lại, sự suy giảm tín dụng tiêu dùng có thể gợi ý rằng người tiêu dùng đang trở nên thận trọng hơn do sự không chắc chắn kinh tế.
- Ổn Định Tài Chính: Theo dõi mức độ tín dụng tiêu dùng có thể giúp xác định các rủi ro tiềm ẩn đối với sự ổn định tài chính. Mức nợ tiêu dùng cực cao có thể dẫn đến gia tăng vỡ nợ vay, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hệ thống tài chính và nền kinh tế rộng lớn hơn.
- Chính Sách Tiền Tệ: Ngân hàng trung ương thường sử dụng dữ liệu tín dụng tiêu dùng để đánh giá hiệu quả của chính sách tiền tệ. Chẳng hạn, nếu tín dụng tiêu dùng không gia tăng mặc dù lãi suất thấp, điều đó có thể chỉ ra rằng chính sách tiền tệ không thực sự kích thích hoạt động kinh tế.
Tín Dụng Tiêu Dùng Được Đo Lường Như Thế Nào?
Tín dụng tiêu dùng thường được đo lường bởi Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ, nơi công bố dữ liệu về tín dụng tiêu dùng hàng tháng.
Dữ liệu bao gồm cả tín dụng xoay vòng và tín dụng không xoay vòng, và được chia nhỏ theo loại tín dụng và nhà cho vay.
Các quốc gia khác cũng có thể đo lường tín dụng tiêu dùng bằng các phương pháp tương tự, mặc dù dữ liệu có thể được công bố bởi các cơ quan hoặc tổ chức chính phủ khác nhau.
Khi Nào Dữ Liệu Tín Dụng Tiêu Dùng Được Công Bố?
Báo cáo Tín dụng Tiêu dùng được công bố hàng tháng bởi Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ.
Nó thường được công bố vào ngày làm việc thứ năm của tháng sau kỳ báo cáo, khoảng 3:00 PM giờ Miền Đông.
Báo cáo chứa dữ liệu cho tháng trước, cho phép các nhà đầu tư, nhà hoạch định chính sách và các nhà phân tích theo dõi các thay đổi trong mức tín dụng tiêu dùng và đánh giá tác động của chúng đối với nền kinh tế rộng hơn.
Hãy nhớ rằng lịch công bố có thể thay đổi, vì vậy bạn cần cập nhật thông tin về ngày công bố mới nhất bằng cách kiểm tra trang web của Cục Dự trữ Liên bang hoặc theo dõi các nguồn tin tức tài chính.
Tóm Tắt
Tín dụng tiêu dùng là một chỉ số kinh tế quan trọng đo lường số lượng tín dụng được mở rộng cho người tiêu dùng trong một khoảng thời gian nhất định.
Tín dụng tiêu dùng là một động lực chính của chi tiêu tiêu dùng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Sự gia tăng hoặc giảm sút trong tín dụng tiêu dùng có thể cung cấp thông tin quý giá về sức khỏe của nền kinh tế và niềm tin của người tiêu dùng.