เงินสำรอง

ทุนสำรอง คือกองทุนที่ธนาคารจำเป็นต้องเก็บไว้หรือฝากไว้กับธนาคารกลาง

ทุนสำรองถูกใช้เพื่อรองรับความต้องการของผู้ฝากเงินที่ต้องการถอนเงินและเพื่อให้สภาพคล่องแก่ระบบธนาคาร

ทุนสำรองเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของระบบธนาคาร ซึ่งช่วยให้เกิดเสถียรภาพทางการเงินและเป็นเครื่องมือสำคัญในการดำเนินการ นโยบายการเงิน

ทุนสำรองคืออะไร?

ทุนสำรองคือกองทุนที่ธนาคารและสถาบันรับฝากอื่น ๆ ถือครองไว้ ไม่ว่าจะในรูปเงินสดหรือเป็นเงินฝากกับธนาคารกลาง เช่น เฟดเดอรัลรีเสิร์ฟ ในสหรัฐอเมริกา

ทุนสำรองเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของธนาคาร และเป็นแหล่งรองรับเพื่อให้สามารถจัดการภาระงานทางการเงินระยะสั้นและรักษาเสถียรภาพของระบบธนาคาร

ปริมาณทุนสำรองที่ธนาคารจำเป็นต้องถือครองนั้นถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง

ธนาคารกลางสามารถใช้ข้อกำหนดการสำรองเพื่อควบคุมปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ

• ถ้าธนาคารกลางต้องการเพิ่มปริมาณเงิน อาจ ลด ข้อกำหนดการสำรองลง ซึ่งจะทำให้ธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้น ซึ่งจะเพิ่มปริมาณเงินที่หมุนเวียนในระบบ
• ถ้าธนาคารกลางต้องการลดปริมาณเงิน อาจ เพิ่ม ข้อกำหนดการสำรองขึ้น ซึ่งจะทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อได้ยากขึ้น ทำให้ลดปริมาณเงินที่หมุนเวียนในระบบ

โดยการควบคุมปริมาณทุนสำรองที่ธนาคารจำเป็นต้องถือครอง ธนาคารกลางสามารถมีอิทธิพลต่อปริมาณเงินและอัตราดอกเบี้ย

ทำไมทุนสำรองถึงสำคัญ?

ทุนสำรองสำคัญเพราะช่วยให้เกิดเสถียรภาพของระบบการเงิน

มันทำหน้าที่เป็นกันชนให้ธนาคารในการจัดการความต้องการเงินสดที่ไม่คาดฝันและมั่นใจว่าธนาคารสามารถปฏิบัติตามภาระงานระยะสั้นได้

ถ้าธนาคารไม่มีทุนสำรองเพียงพอที่จะรองรับความต้องการของผู้ฝาก อาจต้องปิดตัวลง

สิ่งนี้อาจนำไปสู่ การวิ่งถอนเงินจากธนาคาร เนื่องจากผู้ฝากคนอื่น ๆ อาจกังวลว่าเงินของพวกเขาไม่ปลอดภัย ซึ่งอาจมีผลกระทบต่อระบบการเงินที่กว้างขึ้น เนื่องจากธนาคารอื่น ๆ อาจกังวลเกี่ยวกับเสถียรภาพของตัวเอง

ทุนสำรองยังถูกใช้เพื่อให้สภาพคล่องแก่ระบบธนาคาร สภาพคล่อง หมายถึงความสามารถในการเปลี่ยนสินทรัพย์เป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

ธนาคารต้องการสภาพคล่องเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า ที่อาจต้องการถอนเงินได้ทุกเมื่อ ทุนสำรองช่วยให้ธนาคารรองรับความต้องการเหล่านี้ด้วยการให้แหล่งเงินสดที่สามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็ว

ในช่วงที่มีความเครียดทางการเงิน ธนาคารกลางสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้สุดท้าย โดยให้ทุนสำรองเพิ่มเติมแก่ธนาคารเพื่อป้องกันการล้มละลายและรักษาความเชื่อมั่นในระบบการเงิน

บทบาทของทุนสำรองในระบบธนาคารคืออะไร?

นี่คือสรุปบทบาทของทุนสำรองในระบบธนาคาร:

• การจัดการสภาพคล่อง: ทุนสำรองให้ธนาคารมีสภาพคล่องที่จำเป็นในการตอบสนองภาระงานทางการเงินประจำวัน รวมถึงการถอนเงินของลูกค้า การทำธุรกรรมระหว่างธนาคาร และความต้องการทางการเงินระยะสั้นอื่น ๆ ด้วยการถือครองทุนสำรอง ธนาคารสามารถมั่นใจได้ว่ามีสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการเงินสดที่ไม่คาดฝันและยังคงดำเนินการได้อย่างราบรื่น
• ข้อกำหนดการควบคุม: ธนาคารกลางมักจะกำหนดข้อกำหนดการสำรองกับสถาบันรับฝาก ซึ่งข้อกำหนดเหล่านี้กำหนดว่าเปอร์เซ็นต์หนึ่งของเงินฝากหรือหนี้สินของธนาคารจะต้องเก็บไว้เป็นทุนสำรอง ข้อกำหนดการสำรองนี้มีไว้เพื่อให้แน่ใจว่าเสถียรภาพของระบบธนาคารและป้องกันการวิ่งถอนเงินจากธนาคารโดยการรักษาระดับสภาพคล่องขั้นต่ำ
• นโยบายการเงิน: ธนาคารกลางใช้ทุนสำรองเป็นเครื่องมือในการดำเนินนโยบายการเงิน โดยการปรับข้อกำหนดการสำรองหรือดำเนินการในตลาดเปิด ธนาคารกลางสามารถมีอิทธิพลต่อปริมาณเงินที่พร้อมสำหรับการปล่อยสินเชื่อในเศรษฐกิจ ซึ่งจะมีผลต่ออัตราดอกเบี้ย การเติบโตของเครดิต และกิจกรรมทางเศรษฐกิจโดยรวม